Bankom musimy oddać nawet o 50% więcej niż pożyczyliśmy
|
Zaciągając kredyt gotówkowy na trzy lata spłacimy od 26% do 50% więcej niż pożyczyliśmy. Wynika to z wysokich odsetek oraz dodatkowych opłat. O pożyczkę gotówkową nie zawsze opłaca się wnioskować w banku w którym posiadamy konto.
Zaciągając kredyt gotówkowy w kwocie 10 tys. zł na trzy lata w sumie trzeba zwrócić bankowi od 26% do prawie 50% więcej niż pożyczyliśmy - wynika z zestawienia Expandera.
Oprocentowanie kredytów, które można znaleźć w materiałach informacyjnych banków wynosi zwykle kilkanaście procent. Należy jednak pamiętać, że jest ono podawane w skali roku. Ponadto koszt kredytu znacznie podnoszą różnego rodzaju prowizje, opłaty i składki ubezpieczeniowe.
Odsetki to nie wszystko
Porównując oferty banków najlepiej robić to na podstawie oprocentowania rzeczywistego lub sumy odsetek i wszystkich innych opłat (całkowity koszt kredytu), które trzeba zapłacić aby kredyt uzyskać. Jedynie w ten sposób mamy szansę wybrać najtańszy kredyt. Same odsetki niekiedy stanowią bowiem miej niż połowę sumy kosztów. Tak jest np. w Cetelem Banku, w którym suma opłat za administrowanie kredytem (0,5% kwoty kredytu miesięcznie) przewyższa wartość odsetek. Zdarzają się jednak również skrajnie przeciwne oferty. W Alior Banku jedynym kosztem, jaki ponosi kredytobiorca są odsetki. Klient nie płaci natomiast żadnych innych opłat.
Udział opłat i ubezpieczeń w całkowitym koszcie kredytu
| Nazwa banku | Udział dodatkowych kosztów |
| Alior Bank | 0% |
| Nordea | 4% |
| Allianz Bank | 8% |
| Euro Bank | 10% |
| Volkswagen Bank | 11% |
| Pekao | 12% |
| Raiffeisen Bank | 12% |
| MultiBank. | 13% |
| Invest Bank | 14% |
| ING BŚ bez ubezp. | 14% |
| ING BŚ z ubezp. | 16% |
| Kredyt Bank | 19% |
| BZ WBK | 20% |
| PKO BP | 33% |
| Bank Pocztowy | 34% |
| Lukas Bank | 43% |
| Bank Millennium | 47% |
| Cetelem Bank | 53% |
Najtańszy kredyt w BZ WBK
Z analizy Expandera wynika, że najtańszy kredyt dla osoby nie związanej wcześniej z bankiem na kwotę 10 tys. zł na 3 lata ofertuje Bank Zachodni WBK, w którym całkowity koszt kredytu wynosi jedynie 2618,94 zł. Kolejne miejsca w zestawieniu zajęły Kredyt Bank i Bank Pekao. Natomiast najwyższy całkowity koszt takiego kredytu trzeba zapłacić w Banku Pocztowym - 4978 zł, czyli niemal dwa razy więcej niż w BZ WBK. Bardzo słaby wypadły również oferty PKO BP i Invest Banku. Natomiast Cetelem Bank, w który nalicza wysoką opłatę administracyjną znalazł się w połowie stawki, dzięki niskiej kwocie odsetek.
Całkowity koszt kredytu na kwotę 10 tys. zł, spłacanego w 36 równych ratach
|
| Klient "z ulicy" | Osoba posiadająca konto w danym banku od 24 miesięcy |
| BZ WBK | 2 618,94 zł | 2 253,59 zł |
| Kredyt Bank | 2 635,59 zł | 2 535,59 zł |
| Pekao | 2 682,68 zł | 2 682,68 zł |
| Bank Millennium | 2 714,65 zł | 2 472,47 zł |
| Nordea | 2 845,58 zł | 2 934,98 zł |
| Alior Bank | 2 862,64 zł | 2 862,64 zł |
| Allianz Bank | 3 145,71 zł | N/D (bank działa od kilku miesięcy) |
| Volkswagen Bank direct | 3 174,28 zł | 3 174,28 zł |
| ING BŚ z ubezp. | 3 369,68 zł | 2 803,76 zł |
| Cetelem Bank | 3 399,20 zł | 3 399,20 zł |
| ING BŚ bez ubezp. | 3 532,04 zł | 3 002,12 zł |
| Lukas Bank | 3 579,56 zł | 3 256,28 zł |
| Euro Bank | 3 674,78 zł | 3 674,78 zł |
| MultiBank. | 3 850,08 zł | 3 437,62 zł |
| Raiffeisen Bank | 4 236,23 zł | 4 236,23 zł |
| Invest Bank | 4 368,00 zł | 4 035,00 zł |
| PKO BP | 4 906,60 zł | 4 487,31 zł |
| Bank Pocztowy | 4 978,00 zł | 4 806,00 zł |
(Nie)atrakcyjna oferta dla „starych" klientów
Na nieco tańszy kredyt mogą liczyć osoby wnioskujące o kredyt w banku, w którym od dłuższego czasu posiadają konto. Większość banków swoim „starym" klientom udzieli kredytu na korzystniejszych warunkach niż osobie, z którą dopiero rozpoczyna współpracę. Niestety obniżki są często bardzo niewielkie. Natomiast rozbieżności w ofertach jeszcze większe - koszt kredytu dla „starego" klienta Banku Pocztowym ponad dwukrotnie przekracza poziom w BZ WBK.
Co ciekawe z wyliczeń Expandera wynika, że obniżki dla „starych" klientów są na tyle nieznaczne, że tylko klientom BZ WBK, Kredyt Banku i Banku Millennium nie opłaca się wnioskować o kredyt w innym banku. W pozostałych przypadkach oferta banków dla swoich klientów jest gorsza od oferty BZ WBK skierowanej do „nowych" klientów.
Jarosław Sadowski,
Expander
Nadesłał:
ap
|
