Oszczędzanie dla dziecka: ubezpieczenie czy inwestycja?
|
Na przestrzeni ostatnich kilku lat mogliśmy zaobserwować narodziny nowego trendu. Wzrost gospodarczy, a co za tym idzie podwyższenie poziomu życia Polaków, skutkowało coraz większą troską o przyszłość naszych najbliższych.
Rynek finansowy z roku na rok oferuje więcej nowych, różnorodnych produktów inwestycyjnych, dzięki czemu wiele rodzin decyduje się na wybór korzystnych form oszczędzania. Jedną z nich jest oszczędzanie dla dziecka. Istnieje wiele rozwiązań pozwalających robić to znacznie bardziej efektywnie, niż oferowane przez banki niskooprocentowane lokaty. Obecnie na rynku najpopularniejsze są dwa rozwiązania: polisa inwestycyjna oraz polisa na życie.
Cechą charakterystyczną pierwszego z wymienionych rozwiązań, czyli polisy inwestycyjnej, jest przekazywanie całości wpłaconego kapitału na fundusze inwestycyjne, które pomnażają nasze oszczędności. Co do kosztów zarządzania i opłat za ryzyko ubezpieczeniowe, są one niewielkie w porównaniu z zyskiem osiąganym przez obracające naszymi pieniędzmi fundusze. Dla przykładu, odkładając miesięcznie 300zł przez 10 lat (w sumie 36000), zgromadzone fundusze będę oscylowały w granicach 82000 zł, zakładając 15% stopę zwrotu w skali roku. Oczywiście stopa zwrotu i zysk osiągany w przypadku polisy inwestycyjnej może być znacznie większy, ponieważ efektywność inwestycji ściśle zależy od strategii inwestowania, którą wybierzemy. Wyborem strategii pod kątem naszych indywidualnych potrzeb zajmują się wykwalifikowani doradcy finansowi, co daje nam gwarancję rzetelnych analiz i wyborów opartych na najświeższych dostępnych danych o zachowaniach rynków. Polisę na życie cechują natomiast spore koszty obsługi wynikające z dużego ryzyka ubezpieczeniowego. Suma ubezpieczenia w przypadku takiej polisy jest stała i w przeciwieństwie do polisy inwestycyjnej ustalamy ją na preferowanym poziomie przy zawieraniu umowy ubezpieczenia (przykładowe sumy ubezpieczenia wybierane przez klientów to kwoty od 150-300 tys. zł). Niewątpliwym plusem takiego rozwiązania jest zabezpieczenie, jakie posiadamy w wypadku zaistnienia trudnych sytuacji losowych. Analizując polisę na życie w aspekcie inwestycyjnym, z uwagi na koszty ryzyka ubezpieczeniowego tylko część kapitału przekazywana jest na inwestycje. I tak przy składce 300 zł. miesięcznie i sumie ubezpieczenia w wysokości 150000 tys., zgromadzony po 10 latach kapitał to około 41000 tys. zł. (przy 15% stopie zwrotu w skali miesiąca). Obie wymienione formy oszczędzania mają swoje plusy i minusy. Trudno więc obiektywnie ocenić, która z tych form jest korzystniejsza, gdyż zależy to od indywidualnych preferencji osoby decydującej się na zabezpieczenie przyszłości swojego dziecka. Celem każdej z nich jest zapewnienie naszemu dziecku łatwiejszego startu w dorosłe życie, więc ważne jest, aby dokonać trafnego wyboru, zgodnego z naszymi oczekiwaniami. Jest to tym trudniejsze, im więcej ofert oraz ciekawych rozwiązań pojawia się na rynku. Dlatego istotne jest, aby porozmawiać o swoich planach z fachowcem, który pomoże nam w doborze najkorzystniejszego i zgodnego z naszymi oczekiwaniami rozwiązania. Stopa zwrotu - lub stopa dochodu, to różnica względna między dochodem z inwestycji a wydatkami na nią, wyrażona w procentach. Suma ubezpieczenia - to górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela. W praktyce oznacza to, że wypłacone odszkodowanie nie może przewyższyć z góry ustalonej kwoty (sumy ubezpieczenia). Wysokość sumy ubezpieczenia ustalana jest zwykle na podstawie oceny aktualnej wartości ubezpieczanego majątku. W ubezpieczeniach obowiązkowych ocenę wartości ubezpieczanego majątku przeprowadza zakład ubezpieczeń w porozumieniu z ubezpieczonym. W dobrowolnych zaś oceny dokonuje sam ubezpieczony.
Michał Woźniak, Gracjan Antolak
Doradcy finansowi Gold Finance
Nadesłał:
Gold Finance Doradcy Finansowi
http://www.goldfinance.pl/ 
|
